Если гражданин лишается работы с наличием непогашенной ипотеки, ему не стоит совершать поспешных решений. В страхе потерять жилье некоторые люди готовы брать в долг, закладывать квартиру. На самом деле, ипотечное кредитование предусматривает случаи, когда заемщик на определенный промежуток времени не в состоянии гасить долг. Об этих ситуациях и первых решениях расскажем в данной статье.

Варианты решения проблемы

Чтобы не стать задолжником и не просрочить платежи, важно сразу определить дальнейший ход событий. Можно обратиться за помощью в банк или к юристу. Существуют следующие варианты решения:

  1. Оформление кредитных каникул.
  2. Реструктуризация долга.
  3. Продажа квартиры.
  4. Сдача квартиры в аренду (при условии, если есть другая жилплощадь).

Лучше не временить с выбором действия, поскольку за каждый последующий просроченный день начисляются пени.

Видео Что делать, если нечем платить ипотеку — инструкция для заемщика:

Кредитные каникулы

Если вы имеете накопления и готовы продолжать выплачивать ипотеку, можно не сразу обращаться в банк. Однако в случае невозможности внесения ежемесячных выплат, первым шагом следует связаться с кредитором. В современных реалиях даже с самыми трудными заемщиками банки продолжают работу, помогают решить неожиданные обстоятельства.

Внимание! Для подтверждения потери работы достаточно предоставить запись из трудовой книжки.

Кредитор имеет право предложить Вам кредитные каникулы. Стоит заметить, что банк не освобождает от ежемесячных выплат, заемщику предоставляется определенный срок. Как правило, он составляет полгода, в течение которого должник обязан найти средства на погашение ипотеки.

Важно! Проценты остаются в неизменном размере, их придется платить.

Заемщику следует изучить особое положение банка, которое отвечает за график платежей. Если Вы потеряли работу в первые года выплаты ипотеки, каникулы вряд ли помогут. Платеж после этого периода станет больше, а выплаты в период кредитных каникул изменятся незначительно.

Перерасчет – реструктуризация

С 2008 года каждый банк имеет в своем резерве денежный запас, который позволяет заемщику выполнить перерасчет. Реструктуризация – это внесение изменений в договор обязательств, которые затрагивают:

  • срок выплат;
  • размер;
  • условия процесса кредитования.

Данная мера поможет заемщику сохранить благополучную кредитную историю и оформить кредитные каникулы. При этом начисление санкций в виде пени прекращается.

Страхование

Во время оформления ипотеки можно обезопасить себя путем страхования. Это выгодно как банку, так и заемщику. Существует 3 вида страховки:

  1. Страховка самой недвижимости.

Приобретение полиса страхования квартиры является обязательным условием ипотечного кредитования, поскольку банку необходимы гарантии. Полис можно купить на год и продлевать его или оформить сразу на весь период.

Алексей Павлов
Юрист, готов ответить на ваши вопросы.
По мере уменьшения суммы долга по ипотеке, дешевле становится процент страховки.

  1. Страховка жизни.

Если данный вид страхования отсутствует, то в случае смерти заемщика или тяжелой болезни, все тяготы выплат лягут на его ближайших родственников.

  1. Страховка «титула» — защита прав гражданина.

Имеет смысл, когда покупается вторичное жилье. Существуют риски, связанные с юридической историей квартиры. Чтобы их избежать, оформляется данное страхование с возможностью последующей отмены сделки.

Кроме этого, заемщик может заключить комплексное страхование, выбрав необходимые ему виды защиты. Выбор страховой компании также предоставляется гражданину самостоятельно, поскольку банки могут предоставлять не всегда выгодные варианты.

Помощь от АИЖК

Агентство ипотечного жилищного кредитования – это программа, по которой платежи заемщикам могут быть снижены до 30%. Гос. поддержка предоставляется гражданину в размере до 600 тысяч рублей.

Участниками могут стать:

  • люди, имеющие несовершеннолетних детей;
  • имеющие недееспособных детей;
  • ветераны боевых действий;
  • инвалиды.

Для участия в этой программе необходимы следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах, трудовая книжка;
  • документы, которые определяют особую социальную категорию граждан (многодетная семья, ветераны боевых действий;
  • заявление.

Алексей Павлов
Юрист, готов ответить на ваши вопросы.
Важно! Программа АИЖК может помочь заемщику единоразово. Для бесплатной консультации по вопросу выплаты ипотеки при потере работы свяжитесь с нашими профессиональными юристами по телефону или через онлайн онлайн консультант.

Если родился ребенок

На данный момент нет четкого законодательства, которое предусматривало решения вопроса. Однако государство стремиться исправить данную ситуацию и помочь семьям. Выделяют следующие гос. программы по приобретению доступного жилья:

  1. Материнский капитал на улучшение жилищных условий.
  2. Снижение ипотечной ставки.
  3. Финансовая компенсация стоимости нескольких квадратных метров жилья. Для этого необходимо выполнение условий таких, как:
  • гражданство РФ;
  • возраст до 34 лет;
  • официальный заработок;
  • постановка на учет или в очередь за гос. поддержкой.
На заметку! Чтобы встать в очередь за гос. поддержкой, необходимо обратиться в жилищный фонд.

У каждого субъекта РФ существуют региональные программы. Для получения тех или иных льгот следует изучить местное законодательство и вовремя обратиться за поддержкой.

Последствия неуплаты

Неблагоприятные последствия наступят за просрочку платежа в форме:

  • пени и денежного штрафа;
  • психологического давления со стороны кредитора или коллекторских служб;
  • порчи кредитной истории и невозможностью в последующем взять кредит;
  • судебные разбирательства, изъятие жилья путем взыскания.
Обратите внимание! Как показывает судебная практика, банк чаще всего выигрывает дело.

Однако взыскание не может проводится в случаях:

  1. Наличие небольшой суммы долга.
  2. Долг составляет менее 5% от общей суммы.
  3. Просрочен платеж в срок до 90 дней.

Права и обязанности по ипотечному кредитованию регулирует ГК РФ. Все разбирательства происходят с учетом индивидуальных особенностей каждой ситуации.

Алексей Павлов
Юрист, готов ответить на ваши вопросы.
Важно! По вопросу снижения или приостановки выплат свяжитесь с нашими опытными юристами по телефону или через онлайн консультант. Они бесплатно ответят на ваши вопросы и предложат пути решения.

Заключение

Все вышеперечисленные способы помогут избежать наступления негативных последствий. От несчастных случаев, потери работы не застрахован ни один человек. Важно грамотно подойти к этой проблеме и не допускать до применения санкций со стороны банка.

Ещё нет оценки

Ваша оценка данной статье